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Assurance vie luxembourgeoise
L’assurance vie luxembourgeoise est un produit d’épargne et d’investissement reconnu pour sa flexibilité, sa protection des actifs et ses avantages fiscaux. Idéale pour les particuliers avec un souhait de protection ou pour les expatriés, elle permet de construire une stratégie patrimoniale sur-mesure tout en profitant d’une sécurité juridique inégalée.
Les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise
L'assurance-vie au Luxembourg présente plusieurs avantages uniques par rapport aux contrats d'assurance-vie dans d'autres juridictions.
Voici les principaux atouts de cette solution:
Une protection renforcée
L’un des atouts majeurs de l’assurance-vie luxembourgeoise réside dans son triangle de sécurité. Grâce à cette structure, les actifs des souscripteurs sont séparés des actifs de l’assureur et sont déposés dans une banque dépositaire indépendante. En cas de faillite de l'assureur, vos avoirs sont protégés, avec un rang prioritaire de remboursement, offrant ainsi une sécurité maximale pour vos investissements.
Le super privilège du Luxembourg
Le super privilège de l'assurance vie luxembourgeoise offre une sécurité unique aux souscripteurs. En cas de faillite de l'assureur, leurs fonds sont protégés en priorité, avant même les créanciers de l'assureur. Grâce à cette protection, les investisseurs peuvent récupérer leurs avoirs en toute sécurité et en totalité contrairement à la France, ou seul 70 000 € est protégé. Faisant du Luxembourg un choix pour ceux qui veulent protéger leur patrimoine.
Quelle fiscalité ?
Le Luxembourg est fiscalement neutre, ce qui signifie qu'il applique uniquement la fiscalité du pays de résidence fiscale du souscripteur. Cela s'applique également aux capitaux décès versés aux bénéficiaires, qui bénéficient du même traitement.
Contrairement aux idées reçues, pour un résident fiscal français, la fiscalité d'une assurance-vie luxembourgeoise est identique à celle d'un contrat souscrit en France.
Cette flexibilité fiscale est particulièrement intéressante pour les expatriés ou ceux qui prévoient de s'expatrier. Le contrat luxembourgeois s'ajuste automatiquement à la fiscalité du pays de résidence de l'épargnant, en faisant un outil précieux et adaptable pour la gestion internationale du patrimoine.
La loi Sapin 2
Cette loi, en vigueur depuis 2016, vise à protéger les institutions financières (banques et assurances) en cas de crise financière provoquée par une panique des épargnants.
Dans ce cadre, les retraits peuvent être suspendus dans les conditions suivantes, sauf pour l'assurance vie luxembourgeoise :
- Pour une durée initiale de 3 mois,
- Avec possibilité de renouvellement si la situation financière l'exige,
- Sans toutefois dépasser un blocage total de 6 mois consécutifs.
Diversification des supports d'investissements
Contrairement à certains contrats d’assurance vie traditionnels, l’assurance vie luxembourgeoise permet une très large diversification des supports d’investissement. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds d’investissement, de l’immobilier, des produits structurés, et même des actifs alternatifs comme les œuvres d'art ou les hedge funds. Cette flexibilité est idéale pour adapter votre portefeuille à vos objectifs et à votre profil de risque.
Différence entre l'assurance vie française et luxembourgoise:
Le crédit lombard
Le crédit Lombard est une solution de financement pratique qui permet de mettre en gage votre contrat luxembourgeois pour obtenir un prêt. Cette approche peut être vue comme une stratégie opportuniste pour bénéficier de l'effet de levier.
Le montant accordé par la banque dépositaire peut servir à générer des liquidités immédiates et à saisir des opportunités sur le marché. De plus, ce nantissement offre la possibilité d'utiliser ces fonds pour financer des projets personnels, comme l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier.
Faire appel à Vaelios Patrimoine
Gérer efficacement un contrat d’assurance-vie nécessite une compréhension fine de vos besoins, une bonne maîtrise des marchés financiers et une mise à jour régulière de votre stratégie en fonction de l’évolution des marchés et de votre situation.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour un bilan patrimonial personnalisé et découvrir comment l’assurance-vie peut s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale. Ensemble, nous vous guiderons vers les meilleures solutions pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, de financer un projet ou de transmettre votre patrimoine.