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Placer sa trésorerie
Gérer efficacement la trésorerie de son entreprise est crucial pour optimiser la rentabilité des excédents tout en minimisant les risques. Différentes solutions s’offrent aux chefs d’entreprise, que ce soit dans le domaine des placements financiers ou immobiliers. La sélection de ces solutions dépend de plusieurs critères, tels que l'horizon de placement, le niveau de risque accepté, et le montant disponible pour l’investissement.
Comprendre la trésorerie court terme et long terme
Avant d’opter pour un placement, il est essentiel de bien distinguer le fonds de roulement de la trésorerie long terme.
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Fonds de roulement : C'est l’excédent de ressources stables de l’entreprise qui couvre le besoin en fonds de roulement (BFR) et la trésorerie court terme.
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Trésorerie court terme : Il s'agit de l’excédent disponible après avoir couvert le BFR, qui peut être utilisé pour des placements liquides et accessibles rapidement.
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Trésorerie long terme : Il s'agit des excédents que l’entreprise peut immobiliser sur une période prolongée pour obtenir des rendements plus élevés.
Solutions financières pour placer la trésorerie
Comptes à terme et comptes sur livret
Les comptes à terme, les livrets d’épargne et les dépôts à terme sont des solutions de placement monétaires classiques.
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Rendements : Relativement bas, allant de 0,1 % à 0,5 %, avec une disponibilité des fonds à court terme.
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Liquidité : Retraits possibles, mais avec une perte d’intérêts si les conditions de durée ne sont pas respectées.
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Sécurité : Ces placements garantissent le capital, mais leur rentabilité est souvent inférieure au taux d’inflation.
Compte-titres
Pour un horizon de placement plus long, le compte-titres offre une grande diversité de supports (actions, obligations, fonds monétaires).
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Diversification : Vous pouvez investir selon le profil rendement/risque de votre entreprise.
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Gestion sous mandat : Possibilité de confier la gestion de votre portefeuille à un professionnel qui optimisera l’allocation.
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Mobilisation : Convient à une trésorerie long terme, avec des placements potentiellement plus volatils.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation fonctionne de manière similaire à une assurance-vie, mais pour les entreprises.
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Fonds euros : Garantie du capital, utile pour sécuriser la trésorerie.
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Unités de compte : Investissements en actions, obligations, ou immobilier, permettant d'augmenter les rendements.
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Fiscalité : Avantageuse pour les entreprises, avec une mobilisation minimale de 100 000 €.
Faire appel à Vaelios Patrimoine
Vaelios Patrimoine vous accompagne pour optimiser la gestion de votre trésorerie, que ce soit à travers des solutions financières classiques ou des investissements immobiliers stratégiques. Nos experts vous aideront à établir une stratégie en adéquation avec les objectifs et les besoins spécifiques de votre entreprise.