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Préparer sa transmission
La transmission de son patrimoine est une étape cruciale qui mérite une préparation attentive. Bien que peu de personnes songent à organiser la répartition de leurs biens de leur vivant, anticiper cette transmission présente de nombreux avantages, notamment la préservation de l’unité familiale et l’optimisation fiscale. Chez Vaelios Patrimoine, nous vous accompagnons dans cette démarche complexe pour que votre héritage soit transmis conformément à vos souhaits, tout en sécurisant l’avenir de vos proches.
Pourquoi anticiper sa transmission ?
Ne pas préparer la transmission de vos biens peut exposer vos héritiers à des conséquences financières et émotionnelles importantes. Les lois sur les successions peuvent engendrer des frais conséquents, impactant le patrimoine que vous avez mis une vie à constituer. De plus, l’absence de dispositions anticipées peut être source de tensions et de conflits familiaux, en particulier si la répartition ne correspond pas aux attentes de chacun.
Les raisons d'anticiper :
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Sécuriser l’avenir de vos proches : Assurer que votre conjoint et vos enfants soient protégés en fonction de vos souhaits. Cela est d’autant plus crucial dans les familles recomposées où les intérêts peuvent diverger.
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Avantages fiscaux : En planifiant de manière anticipée, vous pouvez bénéficier d’importants abattements fiscaux, réduisant ainsi les droits de succession. Par exemple, il est possible de transmettre jusqu'à 100 000 € par enfant, renouvelables tous les 15 ans, sans impôt.
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Transmission de l’entreprise : Si vous êtes chef d’entreprise, le Pacte Dutreil offre des réductions fiscales significatives pour faciliter la transmission de votre entreprise familiale, permettant ainsi une passation de pouvoir en douceur.
Comment anticiper votre transmission ?
Pour maîtriser la répartition de votre patrimoine et minimiser les tensions, il est indispensable de choisir les solutions adaptées à vos besoins et à votre situation. Voici quelques dispositifs pour anticiper efficacement :
Donations
Donation-partage
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Cette option permet de répartir votre patrimoine de manière équitable entre vos héritiers. En fixant la valeur des biens lors de la donation, vous évitez toute revalorisation ou contestation future.
Donation simple
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Idéale pour transmettre un bien immobilier de votre vivant. Si vous possédez plusieurs biens, vous pouvez en donner un à chacun de vos enfants, avec une valeur qui sera déterminée lors de l’héritage.
Donation en pleine-propriété
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Vous transférez l’intégralité d’un bien immobilier à un bénéficiaire, qui peut en disposer librement. Cela permet de réduire significativement la valeur de votre patrimoine taxable.
Donation préciputaire
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Une manière de favoriser un héritier en lui attribuant une part supplémentaire de la quotité disponible, en plus de sa réserve légale.
Démembrement de propriété
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Séparer l’usufruit de la nue-propriété : Vous conservez l’usufruit (droit de percevoir les revenus du bien) tout en transmettant la nue-propriété. Cela permet de réduire l’assiette taxable de votre patrimoine tout en continuant de bénéficier des revenus, comme des loyers, jusqu’à votre décès.
Idées de solutions pour anticiper sa transmission
Créer une SCI (Société Civile Immobilière)
La création d'une SCI facilite la transmission de biens immobiliers. En transformant vos propriétés en parts sociales, vous pouvez les donner à vos héritiers avec un impact fiscal réduit. Chaque enfant peut recevoir jusqu'à 100 000 € en parts tous les 15 ans, exonérés de droits de succession. Cela simplifie la gestion des biens et évite les blocages en indivision.
Souscrire une assurance vie
L’assurance vie est un outil de transmission financière très apprécié, offrant une fiscalité avantageuse. Vous pouvez désigner librement les bénéficiaires et répartir les fonds selon vos souhaits. Pour maximiser les avantages fiscaux, il est préférable de souscrire avant l’âge de 70 ans. Vous pouvez également opter pour des contrats multi-supports intégrant des placements diversifiés, comme des parts de SCI.
Utiliser le pacte Dutreil pour la transmission d’entreprise
Si vous êtes entrepreneur, le Pacte Dutreil permet de bénéficier d’une exonération de 75 % de la valeur de vos parts ou actions transmises, sous réserve de respecter certaines conditions (durée de détention, activité économique, etc.). Ce dispositif facilite la continuité de l’entreprise et offre un cadre fiscal avantageux pour vos héritiers.
Faire appel à Vaelios Patrimoine
Anticiper la transmission de votre patrimoine, c’est aussi prendre soin de l’unité familiale. En clarifiant vos volontés et en organisant la répartition de vos biens, vous limitez les risques de conflits et les tensions potentielles entre vos héritiers. Cela permet également de protéger les membres les plus vulnérables de votre famille, comme un conjoint ou des enfants handicapés.
Les experts de Vaelios Patrimoine sont à votre disposition pour étudier votre situation et vous proposer des solutions sur mesure, adaptées à vos objectifs patrimoniaux.
Pour plus d’informations, contactez-nous dès aujourd’hui. Nous vous aidons à anticiper et organiser sereinement la transmission de votre patrimoine.