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SCPI à crédit
Investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) à crédit est une solution financière stratégique permettant d’acquérir des parts de SCPI sans immobiliser ses liquidités. Ce type de financement présente de nombreux avantages, notamment la création de patrimoine, l’optimisation fiscale et la protection du capital.
Qu’est-ce qu’investir en SCPI à crédit ?
Investir en SCPI à crédit signifie emprunter pour acheter des parts de SCPI, permettant ainsi de profiter de l’effet de levier du crédit immobilier. La banque vous prête une somme déterminée selon votre capacité de remboursement mensuelle, en fonction de vos revenus et de votre situation financière. Au lieu de mobiliser votre épargne, vous utilisez le crédit pour financer votre investissement, tout en bénéficiant de rendements réguliers.
Pourquoi investir en SCPI à crédit ?
Constitution d’un patrimoine immobilier
En SCPI, le crédit permet d’acquérir un patrimoine immobilier sans mobiliser son épargne. En effet, en utilisant le levier du crédit, vous pouvez générer un bilan deux fois plus avantageux qu’en achetant comptant. Vous placez vos liquidités ailleurs et vous constituez progressivement un patrimoine immobilier diversifié.
Optimisation fiscale des revenus locatifs
Investir en SCPI à crédit permet de bénéficier d’avantages fiscaux, notamment la déduction des intérêts d’emprunt des revenus locatifs imposables. Cette déduction réduit la base imposable, minimisant ainsi la fiscalité des loyers perçus et optimisant votre rendement net.
Protection et transmission du patrimoine
Investir à crédit permet de protéger votre patrimoine. En cas de décès, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du crédit, permettant aux héritiers de récupérer un bien entièrement financé, sans dette. Par ailleurs, les sommes investies parallèlement restent à disposition, offrant une protection financière solide.
Mutualisation et diminution des risques
Investir en SCPI offre l’avantage de mutualiser les risques liés aux loyers. Contrairement à un investissement en direct, où un impayé peut compromettre le remboursement, les SCPI sont soutenues par une multitude de locataires. Le risque d’impayé est ainsi largement dilué, assurant une stabilité de revenus.
Quelle banque pour investir en SCPI à crédit
Le choix de la banque est crucial pour financer des SCPI à crédit. Suite à l’arrêt des crédits SCPI par le Crédit Foncier, d’autres établissements comme le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole ont pris le relais, bien que les délais pour obtenir un accord puissent être longs.
Les courtiers peuvent également jouer un rôle central, en identifiant les établissements prêts à financer des SCPI, en fonction de votre profil et de vos attentes.
Les banques traditionnelles financent rarement les SCPI, et si elles le font, c’est souvent pour des SCPI de leur propre réseau. Il est donc recommandé de passer par un intermédiaire pour accéder aux financements de SCPI externes.
Montant minimum SCPI à crédit
Le montant minimum pour investir en SCPI à crédit dépend des conditions fixées par les banques. Généralement, il est impossible d’emprunter pour un montant inférieur à 50 000 €, et certaines banques exigent des contreparties, comme une assurance-vie ou la domiciliation des revenus.
Ce montant minimum peut varier d’une SCPI à une autre, mais il s’élève en moyenne à 50 000 €.
Demander une simulation SCPI à crédit
Avant de se lancer, il est essentiel de réaliser une simulation de SCPI à crédit pour évaluer la rentabilité de l’investissement, les flux de trésorerie, et les rendements projetés.
Un simulateur de SCPI permet de prendre en compte tous les paramètres de l’investissement : revenus trimestriels, remboursements mensuels, et évolution du rendement. Grâce à notre simulateur, obtenez une vision précise de votre projet.
Les types de crédit pour investir en SCPI
Le crédit amortissable
Le crédit amortissable est le type de financement le plus courant pour investir en SCPI. Avec ce type de prêt, vous remboursez chaque mois une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts. Les mensualités restent fixes (ou variables en cas de taux révisable) pendant toute la durée du prêt.
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Avantages : Ce crédit permet de réduire progressivement le capital emprunté et de bénéficier de la déduction des intérêts d’emprunt des revenus locatifs, optimisant ainsi votre fiscalité.
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Idéal pour : Les investisseurs cherchant une solution sécurisée avec des mensualités fixes et qui souhaitent optimiser fiscalement leurs revenus SCPI.
Le crédit in fine
Le crédit in fine est un type de prêt où l'emprunteur rembourse uniquement les intérêts pendant la durée du crédit et le capital en une seule fois à l’échéance finale. Cela permet de maximiser la déduction fiscale des intérêts d’emprunt, particulièrement intéressant pour les investisseurs fortement imposés.
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Avantages : Optimisation fiscale maximale, car seuls les intérêts d’emprunt sont payés mensuellement, et le capital est remboursé en totalité en fin de prêt.
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Idéal pour : Les investisseurs à haute capacité d’épargne ou qui souhaitent optimiser leurs impôts tout en ayant la possibilité de placer les liquidités ailleurs.
Faire appel à Vaelios Patrimoine
Notre équipe de courtiers experts vous accompagne dans toutes les étapes de votre investissement en SCPI à crédit. Nous vous aidons à trouver la meilleure offre, à négocier les conditions du prêt, et à optimiser votre fiscalité.
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