Prendre contact
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt immobilier, est une couverture indispensable lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement des échéances en cas d’incidents majeurs tels que le décès, l'invalidité ou l’incapacité de travail, protégeant ainsi l'emprunteur et l'organisme prêteur.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur est un contrat qui couvre le risque de non-remboursement d'un crédit immobilier en cas de défaillance de l'emprunteur. Elle s’applique dans des situations où l'emprunteur se trouve dans l'incapacité de rembourser, notamment en raison de :
-
Décès : l'assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû.
-
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : couverture en cas d'invalidité grave rendant l'emprunteur dépendant.
-
Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP) : prise en charge partielle ou totale selon le niveau d’invalidité.
-
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : paiement des mensualités durant l'incapacité de l'emprunteur à exercer son métier.
-
Perte d’emploi : optionnelle et dépendant des conditions du contrat.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est essentielle pour sécuriser votre investissement immobilier. Elle offre une double protection :
-
Pour la banque : elle garantit le remboursement du prêt même en cas de défaillance de l’emprunteur.
-
Pour l’emprunteur et ses proches : elle évite de laisser aux héritiers le fardeau de rembourser le prêt en cas de décès ou d'incapacité de l'emprunteur.
Renégocier son assurance emprunteur
La renégociation de votre assurance emprunteur est une démarche qui peut considérablement réduire le coût total de votre prêt immobilier. Souscrire à une assurance emprunteur auprès de sa banque est souvent une solution pratique lors de l'acquisition d’un bien immobilier. Cependant, elle n’est pas toujours la plus économique. Grâce à nos services, vous pouvez optimiser votre contrat en conservant des garanties équivalentes, tout en réalisant des économies substantielles.
Pourquoi renégocier son assurance emprunteur ?
La souscription initiale à une assurance de groupe, proposée par la banque, peut se révéler plus coûteuse qu'une assurance individuelle souscrite en externe. Renégocier votre assurance emprunteur présente plusieurs avantages :
Réduire le coût total de votre crédit : L’assurance emprunteur représente jusqu’à 40 % du coût total du prêt. La renégociation peut vous permettre de réduire cette part significativement, allégeant ainsi votre budget mensuel.
Conserver des garanties identiques : Nos services s’assurent que le niveau de protection reste équivalent ou supérieur à celui de votre assurance actuelle, conformément à la législation en vigueur.
Profiter des évolutions législatives : Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat et sans frais. Cela offre une flexibilité accrue pour adapter votre couverture aux meilleures offres du marché.
Comment renégocier son assurance emprunteur ?
Renégocier votre assurance emprunteur est une démarche simplifiée grâce à notre accompagnement. Voici comment nous procédons pour vous faire économiser tout en maintenant un niveau de garantie optimal :
Analyse de votre contrat actuel : Nous commençons par étudier votre contrat d'assurance de groupe pour comprendre les garanties existantes et déterminer les points à améliorer.
Comparaison des offres : À l’aide de nos outils et de notre expertise, nous sélectionnons les meilleures offres sur le marché qui répondent aux critères d’équivalence de garanties fixés par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF).
Présentation des solutions : Nous vous présentons des options d’assurances individuelles qui respectent les critères de votre contrat d'origine, mais à des tarifs plus compétitifs.
Gestion des formalités administratives : Nous prenons en charge les démarches de résiliation et de souscription pour rendre le processus aussi simple que possible. La fiche standardisée d’information remise par la banque facilite la comparaison et l’acceptation par celle-ci du nouveau contrat.
Exemples d’économies réalisables
Prenons l’exemple d’un emprunteur ayant souscrit un prêt de 200 000 € sur 20 ans avec une assurance groupe à un taux de 0,35 %. En renégociant son contrat pour passer à une assurance individuelle à 0,15 %, il pourrait réaliser des économies significatives.
Économie totale : 8 000 € sur la durée du prêt, tout en conservant des garanties équivalentes.
Choisir la meilleure assurance emprunteur
Assurance groupe vs assurance individuelle
L’assurance groupe, proposée par la banque prêteuse, est un contrat collectif aux conditions standardisées. L’assurance individuelle, quant à elle, est souscrite auprès d’un assureur externe et offre des conditions souvent plus avantageuses, notamment pour les jeunes emprunteurs ou ceux en bonne santé.
La délégation d’assurance
Grâce aux lois Lagarde et Hamon, l'emprunteur peut choisir librement son assurance emprunteur et la changer en cours de prêt, tant que la couverture est équivalente à celle proposée par l'assurance groupe.
La loi Lemoine
Depuis le 1er juin 2022, tous les emprunteurs peuvent changer leur assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat. Cette loi facilite la résiliation et permet de comparer régulièrement les offres pour bénéficier des meilleures conditions. Elle inclut également des avancées importantes telles que :
-
Suppression du questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € (ou 400 000 € pour un couple) dont le terme arrive avant les 60 ans de l'emprunteur.
-
Droit à l'oubli réduit à 5 ans pour les anciens malades de pathologies lourdes comme le cancer.
Faire appel à Vaelios Patrimoine
Renégocier son assurance emprunteur est une démarche simple et rentable grâce à notre expertise. En conservant des garanties équivalentes, vous pouvez alléger le coût total de votre crédit et bénéficier de protections adaptées à votre situation.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour bénéficier d'une analyse gratuite de votre contrat et découvrir combien vous pouvez économiser sur votre assurance emprunteur, tout en sécurisant votre prêt immobilier.
La garantie du meilleur taux et des meilleures conditions
Le coût de votre crédit immobilier a un impact direct sur la rentabilité de votre investissement. Grâce à notre réseau de partenaires bancaires et à notre forte capacité de négociation:
Nous sommes en mesure de vous obtenir les meilleurs taux et conditions de financement. Nous travaillons directement avec les pôles immobiliers des banques, négociant au plus haut niveau pour vous permettre d’accéder à des conditions avantageuses que vous ne pourriez obtenir seul.