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Assurance vie
L’assurance-vie est le placement financier préféré des français, grâce à sa flexibilité et à ses avantages fiscaux. Elle permet de répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux, comme se constituer une épargne, préparer sa retraite, ou encore transmettre son patrimoine avec une fiscalité avantageuse.
Qu'est ce qu'une assurance vie ?
L'assurance vie est un produit d'épargne qui permet de constituer un capital tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Elle fonctionne sur un principe simple : vous versez des sommes d'argent sur un contrat, qui sont ensuite investies dans différents supports. En contrepartie, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente, à tout moment ou à l’échéance du contrat.
Pourquoi choisir l’assurance vie ?
Un placement flexible
Avec l’assurance vie, vous pouvez ajuster vos versements à tout moment, faire des retraits partiels ou totaux, et gérer votre épargne à votre rythme. Cette solution s’adapte à toutes les étapes de votre vie et à vos besoins financiers.
Une fiscalité avantageuse
L’assurance vie présente un cadre fiscal extrêmement favorable, notamment à partir de 8 ans de détention. Après ce délai, vos gains (intérêts et plus-values) bénéficient d’un abattement annuel sur les retraits (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). De plus, en cas de rachat, vous pouvez opter pour une imposition au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou intégrer vos gains dans votre revenu imposable, selon ce qui est le plus avantageux pour vous.
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Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement fiscal important.
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En cas de décès, les capitaux sont transmis aux bénéficiaires dans des conditions fiscales très avantageuses, dans la limite d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant les 70 ans. Après 70 ans un abattement de 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires
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Les intérêts générés par le capital investi par l’assuré après 70 ans sont exonérés de droits de succession.
Les supports d'investissements
L’assurance vie vous permet de diversifier votre épargne en fonction de votre profil d’investisseur. Elle se compose généralement de deux types de supports :
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Les fonds en euros : Garantis en capital, ils sont parfaits pour les épargnants à la recherche de sécurité. Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis et viennent s’ajouter au capital, sans risque de perte.
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Les unités de compte (UC) : Ces supports, investis en actions, obligations ou immobilier, permettent de dynamiser votre épargne avec des perspectives de rendement plus élevées. Cependant, ils sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et ne garantissent pas le capital.
Selon votre appétence au risque, vous pouvez arbitrer entre ces deux types de supports pour adapter votre contrat à vos objectifs et à l’évolution de votre situation.
L'importance de diversifier
Diversifier ses placements est essentiel pour optimiser ses performances tout en limitant les risques. En investissant dans différents types d'actifs (actions, obligations, etc.), vous réduisez l'impact négatif d'un secteur ou d'un marché en difficulté. Certains investissements peuvent compenser les pertes d'autres, ce qui permet de lisser les fluctuations et d'augmenter les chances de réaliser des gains réguliers sur le long terme. Ainsi, la diversification équilibre le potentiel de rendement avec la gestion des risques.
Chez Vaelios Patrimoine, nous vous aidons à créer une allocation diversifié et performante en fonction de votre situation et de vos objectifs.
Faire appel à Vaelios Patrimoine
Gérer efficacement un contrat d’assurance vie nécessite une compréhension fine de vos besoins, une bonne maîtrise des marchés financiers et une mise à jour régulière de votre stratégie en fonction de l’évolution des marchés et de votre situation.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour un bilan patrimonial personnalisé et découvrir comment l’assurance vie peut s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale. Ensemble, nous vous guiderons vers les meilleures solutions pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, de financer un projet ou de transmettre votre patrimoine.